Lorsque vous empruntez pour l’achat de votre logement, vous devrez payer à la banque des intérêts, en plus du remboursement du capital emprunté. Vous avez alors le choix entre deux types d’intérêts : le taux fixe ou le taux variable.

Si vous optez pour un taux fixe, il sera d’application pendant toute la durée de votre crédit. C’est le choix le plus avantageux quand les taux sont bas. Il vous offre une sécurité importante car vous connaissez à l'avance le montant de vos mensualités pour toute la durée du crédit, en général, d'une durée de 10 à 25 ans en Belgique. 

Avec un taux variable, le taux de base fixé à la souscription du crédit pourra être adapté, aussi bien à la hausse qu’à la baisse, plusieurs fois sur la durée de votre emprunt. En fonction de la formule choisie, cela peut se faire tous les ans, tous les trois ans, tous les cinq ans… 

Choisir un taux variable est plus risqué : s’il augmente, vous devrez rembourser plus chaque mois. Mais il a l’avantage d’être moins élevé qu’un taux fixe lors de la souscription du crédit.

Désormais, Belfius innove en proposant un taux variable qui ne peut que baisser. 

Ce nouveau type de crédit a la particularité d’être un peu plus cher qu’un taux fixe classique.

Mais si les taux augmentent durant la durée de l’emprunt, vous ne paierez pas plus cher !

À l’inverse, si les taux baissent, vos mensualités diminueront ! 

L’intérêt pour Belfius ? Attirer les clients. Les crédits hypothécaires sont en effet des « produits d’appel » visant à fidéliser une clientèle afin de lui proposer ensuite d’autres produits, tels les assurances ou plans d’investissement. 

Une question demeure : les autres banques vont-elles suivre l’exemple de Belfius ?